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100% kostenlos und jederzeit abbestellbarWenn ich dir sage: „Investier dein Geld“ – woran denkst du als Erstes? An Aktien? ETFs? Immobilien? Krypto?
Genau das denken die meisten. Und genau deshalb erreichen 90% der Menschen nie finanzielle Freiheit.
Denn sie vergessen das Investment mit dem höchsten Return on Investment überhaupt. Und nein, es ist kein geheimer Aktien-Tipp und auch kein Krypto-Geheimnis.
In diesem Artikel zeige ich dir die 5 Stufen der finanziellen Freiheit, auf welcher Stufe ich selbst gerade stehe, und vor allem: den konkreten Plan, wie du vom Normalverdiener dahin kommst.
Spoiler: Der erste Schritt hat nichts mit der Börse zu tun.
Was ist finanzielle Freiheit wirklich?
Finanzielle Freiheit bedeutet für mich, dass ich meinen Lebensstandard aus passiven Erträgen finanzieren kann. Im Idealfall hast du so viel Kapital auf der Seite, dass dieses Geld für dich arbeitet.
Mein Ziel ist es nicht, Millionär zu werden und dann am Strand zu liegen und nichts mehr zu tun. Das entspricht überhaupt nicht meinem Selbstbild. Ich glaube, ich werde immer irgendeiner sinnvollen Arbeit nachgehen.
Aber das Wichtige beim Thema finanzielle Freiheit ist: Es geht nicht darum, viel Vermögen zu haben, sondern um echte Freiheit. Dass du die Wahl hast, ob du arbeiten musst oder willst – und vor allem wo, wie und wann du das tust.
Diese echte finanzielle Freiheit bedeutet: Du hast keine finanziellen Verpflichtungen mehr, beziehungsweise kannst du deine finanziellen Verpflichtungen aus passiven Erträgen decken.
Die 5 Stufen der finanziellen Freiheit
Der Weg zur finanziellen Freiheit lässt sich in 5 konkrete Stufen einteilen. Jede Stufe bringt dich näher an dein Ziel, und es ist wichtig zu verstehen, wo du aktuell stehst.
Stufe 1: Kein Geld / Leben von Monat zu Monat
Das ist die unterste Stufe. Dein Gehalt reicht gerade so, um die laufenden Kosten zu decken. Du hast keinen Puffer, und jede unerwartete Ausgabe wird zum Problem. Finanzielle Themen verursachen Unruhe, weil du nicht weißt, ob du die nächste Waschmaschinen- oder Autoreparatur stemmen kannst.
Mein Tipp hier: Verschaff dir erstmal Klarheit über deine Finanzen. Ich habe dafür ein kostenloses Haushaltsbuch erstellt. Nur wenn du weißt, wohin dein Geld fließt, kannst du etwas ändern. Diese Aufgabe erfordert Zeit, aber du kannst davon nur profitieren.
Stufe 2: Notgroschen aufgebaut
Du hast 3-6 Monate deiner laufenden Kosten angespart. Das ist deine erste Sicherheit auf dem Weg zur finanziellen Freiheit – nicht nur finanziell, sondern auch mental. Das entspannt dich psychisch. In dieser Stufe hast du aber noch nichts zum Investieren übrig.
Stufe 3: Geld übrig zum Sparen & Investieren
Dir bleibt monatlich konstant ein Cashflow über. Deine Ausgaben sind konstant unter deinen Einnahmen. Mit diesem übrigen Geld kannst du sparen oder investieren – je nach Risikoprofil und erwarteter Rendite.
Dein Geld beginnt erstmals für dich zu arbeiten. Dein Erspartes vermehrt sich, und irgendwann wird dieser Zinseszins-Effekt spürbar. Du kannst erste Ausgaben aus deinem bestehenden Kapital und aus passiven Erträgen bedienen.
Stufe 4: Kann früher in Pension gehen ← ICH BIN HIER
Ich würde behaupten, dass ich mich gerade auf dieser Stufe befinde. Dein Portfolio ist bereits so groß, dass es einen Teil deines Lebens finanziert. Du bist noch nicht komplett frei, weil du trotzdem noch auf ein Einkommen angewiesen bist. Aber es bietet dir enorme Flexibilität.
Bevor du denkst, das geht nur für Gutverdiener: Ich bin ganz normaler Angestellter. Kein Erbe, keine Glücksaktie. Einfach bewusster Umgang mit Geld über die Jahre hinweg.
Bei mir konkret: Ich habe mir in 4 Jahren ein sechsstelliges Portfolio aufgebaut (100.000€). Nur 13 Monate später hat dieses Portfolio die 200.000€ geknackt. Das ist kein Geheimnis – das teile ich ganz offen. Und ich würde behaupten, dass das jeder kann.
Das zeigt: Am Anfang musst du wirklich einiges investieren. Du brauchst Geduld, Zeit, Ausdauer, bis sich dieser Schneeball zu einem größeren Ball entwickelt. Aber wenn dieser Ball einmal ins Rollen kommt, geht es einfach schneller und einfacher.
Stufe 5: Vollständige finanzielle Freiheit
Die vollständige finanzielle Freiheit ist auch ein großes Ziel von mir. Geld ist für mich nur Mittel zum Zweck – es macht dich nicht glücklicher, davon bin ich tiefst überzeugt. Aber es ermöglicht dir Freiheiten, und diese Freiheit ist das, was ich anstrebe.
In dieser Stufe der finanziellen Freiheit kannst du deinen kompletten Lebensstandard aus Investmenterträgen bedienen. Arbeiten ist optional. Du kannst arbeiten, was du willst, wann du willst, und worauf du Lust hast.
Das wichtigste Investment auf dem Weg zur finanziellen Freiheit: DU SELBST
Die Frage ist jetzt: Wie kommst du von Stufe 1 oder 2 auf Stufe 4 oder 5 der finanziellen Freiheit?
Genau hier machen die meisten den ersten Fehler. Sie springen direkt zu ETFs und Aktien. Aber das wichtigste Investment fehlt: DU SELBST.
Warum? Weil ein Investment in dich selbst immer den höchsten Return on Investment (ROI) bringt.
Ich habe für mich drei Bereiche festgestellt, in die ich finanziell investiere:
1. Investment in Gesundheit
Gesundheit ist eines der wichtigsten Dinge, wenn nicht das Wichtigste überhaupt. Ich investiere zum Beispiel in eine Gym-Mitgliedschaft (das seht ihr auch auf Instagram), spiele Paddle Tennis, und früher habe ich viel Fußball gespielt.
Ganz wichtig: Mach etwas, was dir Spaß macht. Beweg dich, hab Freude daran. Egal ob Schwimmen, Tennis oder was auch immer – das ist immer gut investiertes Geld.
Warum?
- Es gibt dir Energie
- Du bist fitter und leistungsfähiger
- Du investierst in deinen Körper und deine Leistungsfähigkeit
- Du bist produktiver und wirst dadurch auch mehr Einkommen generieren
- Langfristig hast du tendenziell niedrigere Gesundheitskosten
2. Investment in Weiterbildung – Der Game Changer
Neue Skills bedeuten tendenziell immer mehr Verdienst.
Mein persönliches Beispiel: Ich habe den Master in Finanzwirtschaft gemacht, ein halbes Jahr in New Orleans studiert mit Fokus auf Investments, und relativ bald nach Abschluss meines Studiums den Arbeitgeber gewechselt.
Das Ergebnis: 30% mehr Gehalt direkt nach Abschluss.
Dieser ROI ist unbezahlbar und unvergleichbar. Du musst erstmal ein Investment finden, was dir 30% Rendite abwirft! Und vergiss nicht: In jungen Jahren, wo man noch nicht viel Kapital hat, ist das Humankapital – also deine Skills und Fähigkeiten – das Wichtigste.
Gefragte Skills, die sich auszahlen:
- Verkaufen: Kein Unternehmen dieser Welt verdient Geld, ohne etwas zu verkaufen. Jedes Unternehmen braucht gute Vertriebler.
- Content-Erstellung: Das ist zum Beispiel, was ich mache. Anfangs habe ich mit TikTok Geld verdient, mittlerweile hat sich mein Fokus auf YouTube verlagert. Wie ich damit konkret Geld verdiene, zeige ich in meinem Video zu passiven Einkommensquellen.
- Geldmanagement: Dass du eigene finanzielle Entscheidungen treffen kannst, ohne von einem Bankberater oder Dritten abhängig zu sein. Das ist sehr wichtig, weil Bankberater nicht immer das empfehlen, was für dich das Beste ist – im Hintergrund stehen immer Provisionen.
Wie kannst du lernen? Ausbildungen, Studium, Kurse, Hörbücher, Bücher. Wir leben in einer Zeit, wo Information in Hülle und Fülle verfügbar ist. Man muss sich nur damit beschäftigen und bereit sein, diese Information aufzunehmen.
3. Investment in Reisen
Ein Punkt, den ich früher selbst nicht so gesehen habe. Früher habe ich lieber auf eine Reise verzichtet und mir stattdessen ein Handy oder etwas anderes Materielles gekauft.
Heute sehe ich das ganz anders. Warum ist das ein Investment?
- Reisen bringen langfristig mehr Lebensfreude als materielle Dinge
- Sie sind persönlich und einzigartig
- Fernreisen erweitern deinen Horizont – du bekommst neue Ideen aus anderen Kulturen
- Sie fördern deine Kreativität
- Du bekommst neue Perspektiven auf dein eigenes Leben
Am Ende des Tages zählen immer gemeinsame Erinnerungen und Erlebnisse mehr als ein neues Handy. Das neue iPhone, das dich heute vielleicht noch happy macht, ist in zwei Jahren alt – nur ein Gebrauchsgegenstand. Aber die Thailand-Reise oder der Urlaub mit deiner Familie bleibt vielleicht für immer in Erinnerung.
Der konkrete Plan zur finanziellen Freiheit
Okay, du hast jetzt in dich selbst investiert. Du verdienst mehr, hast neue Skills. Was ist der nächste Schritt?
Schritt 1: Notgroschen aufbauen
Schau, dass du mindestens 6 Monate deiner laufenden Ausgaben gespart hast. Wenn du nicht weißt, wie hoch die sind oder wo du Stellschrauben drehen kannst, führe ein Haushaltsbuch.
Warum ist ein Notgroschen so wichtig? Es ist ein Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben. Du könntest eine größere Reparatur haben oder von heute auf morgen arbeitslos sein. In solchen Situationen ist es wichtig zu wissen: Du hast einen Puffer. Das gibt extreme mentale Sicherheit.
Erst wenn das steht, würde ich über finanzielle Investments nachdenken.
Schritt 2: Finanzielle Investments – Die richtige Reihenfolge
Wir kommen jetzt zu dem Teil, wo die meisten direkt anfangen wollen. Aber Achtung: Die Reihenfolge ist entscheidend!
Ich würde dir niemals raten, sofort mit Krypto zu starten. Die Reihenfolge, die ich empfehle, sieht so aus:
START: ETFs
Warum zuerst?
- Geringstes Risiko (von Aktien, ETFs, Krypto, Immobilien)
- Diversifikation automatisch
- Mit wenig Kapital möglich – Sparplan ab 25€
Ich zum Beispiel trade ETFs über Trade Republic oder Flatex. Ich habe einen monatlichen Sparplan und kaufe zweimal monatlich zu.
Meine Empfehlung: Welt-ETF als Basis. Du kannst zum Beispiel einen MSCI World kaufen – sehr breit gestreut – oder alternativ auch in den S&P 500 investieren, wo die 500 größten Unternehmen Amerikas enthalten sind.
Plattformen: Trade Republic, Flatex
DANN: Einzelaktien (ab ~10.000€ Portfolio)
Wenn du mal 10.000€ auf der Seite hast, kannst du damit erstmals auch sinnvoll Aktien kaufen.
- Etwas mehr Risiko (volatiler, unternehmensspezifisches Risiko)
- Erfordert mehr Wissen – du brauchst Zeit, solltest dich mit dem Unternehmen auseinandersetzen
- Erst wenn ETF-Basis steht
Plattformen: Trade Republic, Flatex
DANACH: Krypto (Bitpanda)
Ich sehe Krypto nach wie vor sehr spekulativ mit hohem Risiko. Aktuell wird es – finde ich – auch sehr stark politisch getrieben. Das Risiko ist zwar hoch, aber man kann unter Umständen auch viel Geld machen.
ABER: Man muss sich bewusst sein, dass das Geld im Zweifel auch weg sein kann.
Deshalb würde ich das erst an dritte Stelle setzen und erst nachdem du eine solide Basis mit ETFs oder Aktien hast, über Krypto-Investments nachdenken.
- Hohes Risiko
- Mit wenig Kapital möglich, ABER
- Erst nach solider Basis
- Maximal 5-10% vom Portfolio
Plattform: Bitpanda
LANGFRISTIG: Immobilien (ab ~30.000€+ Eigenkapital)
Immobilien machen erst Sinn, wenn du wirklich mehr Kapital auf der Seite hast.
- Höchster Kapitalbedarf
- Illiquid – eine Immobilie verkaufst du nicht mal so von heute auf morgen
- Erfordert am meisten Know-how
- ABER: Steuerliche Vorteile + monatlicher Cashflow (wenn vermietet) + du kannst Immobilien hebeln mit Fremdkapital
Dieser letzte Schritt fehlt mir selbst noch – ganz offen gesprochen. Alles andere besitze ich bereits.
Häufig gestellte Fragen zur finanziellen Freiheit
Was bedeutet finanzielle Freiheit konkret?
Finanzielle Freiheit bedeutet, dass du deinen kompletten Lebensstandard aus passiven Erträgen (z.B. Dividenden, Mieteinnahmen, Zinsen) finanzieren kannst, ohne arbeiten zu müssen. Du hast die Wahl, ob du arbeiten möchtest oder nicht – und wenn ja, wo, wann und wie. Es geht nicht darum, Millionär zu sein, sondern um echte Freiheit und Unabhängigkeit von einem festen Gehalt.
Wie lange dauert es, finanzielle Freiheit zu erreichen?
Das hängt von mehreren Faktoren ab: deinem Einkommen, deiner Sparquote, deiner Investment-Strategie und deinem gewünschten Lebensstandard. Bei mir hat es 4 Jahre gedauert, um ein sechsstelliges Portfolio aufzubauen (100.000€), und weitere 13 Monate bis zur 200.000€-Marke. Als Normalverdiener mit einer Sparquote von 30-50% und durchschnittlichen Renditen kann man durchaus in 10-15 Jahren finanzielle Unabhängigkeit erreichen.
Auf welcher Stufe der finanziellen Freiheit sollte ich mit dem Investieren beginnen?
Du solltest erst mit dem Investieren beginnen, wenn du Stufe 2 erreicht hast – also wenn du einen Notgroschen von mindestens 3-6 Monaten deiner Ausgaben aufgebaut hast. Dieser Puffer gibt dir finanzielle Sicherheit bei unerwarteten Ausgaben oder Jobverlust. Erst dann macht es Sinn, in ETFs, Aktien oder andere Assets zu investieren.
Warum ist ein Investment in mich selbst wichtiger als Aktien oder ETFs?
Ein Investment in dich selbst (Gesundheit, Weiterbildung, Reisen) hat den höchsten Return on Investment. Beispiel: Durch meinen Master in Finanzwirtschaft konnte ich mein Gehalt um 30% steigern – das ist mehr als die durchschnittliche Aktienrendite. Neue Skills bedeuten mehr Einkommen, und mehr Einkommen bedeutet mehr Kapital zum Investieren. Außerdem kannst du dein Wissen nie verlieren – im Gegensatz zu Aktien, die an Wert verlieren können.
Welche Plattformen nutzt du für deine Investments?
Ich nutze drei Haupt-Plattformen: Trade Republic und Flatex für ETFs und Aktien (wegen niedriger Gebühren und Sparplänen ab 25€), und Bitpanda für Kryptowährungen. Alle drei Plattformen sind benutzerfreundlich, in Europa reguliert und bieten eine gute Auswahl an Assets. Die Links zu allen Plattformen findest du unten im Artikel.
Sollte ich als Anfänger zuerst in ETFs oder Einzelaktien investieren?
Als Anfänger solltest du definitiv mit ETFs starten. ETFs bieten automatische Diversifikation über hunderte Unternehmen, haben ein geringeres Risiko als Einzelaktien und sind perfekt für Sparpläne ab 25€ pro Monat. Einzelaktien erfordern mehr Wissen und Zeit für Recherche. Ich empfehle, erst mit Einzelaktien zu beginnen, wenn du mindestens 10.000€ in ETFs investiert hast und die Grundlagen verstehst.
Wie viel Prozent meines Portfolios sollte in Krypto sein?
Maximal 5-10% deines Portfolios sollte in Kryptowährungen sein. Krypto ist hochspekulativ und volatil – du kannst viel Geld machen, aber auch alles verlieren. Investiere nur Geld in Krypto, das du im schlimmsten Fall komplett verlieren kannst. Wichtig: Erst nachdem du eine solide Basis mit ETFs und eventuell Aktien aufgebaut hast, solltest du über Krypto nachdenken.
Was ist der größte Fehler auf dem Weg zur finanziellen Freiheit?
Der größte Fehler ist, nicht in sich selbst zu investieren und direkt mit spekulativen Investments wie Krypto zu starten, ohne eine solide Basis aufgebaut zu haben. Viele vergessen auch, einen Notgroschen aufzubauen und investieren Geld, das sie für Notfälle brauchen. Die richtige Reihenfolge ist entscheidend: Erst Notgroschen, dann Investment in dich selbst, dann ETFs, dann Aktien, dann Krypto.
Kann ich als Normalverdiener wirklich finanzielle Freiheit erreichen?
Ja, absolut! Ich bin selbst Normalverdiener ohne Erbe oder Glücksaktie. Der Schlüssel ist: bewusster Umgang mit Geld, Geduld, Disziplin und die richtige Strategie. Du brauchst kein Topgehalt – du brauchst eine gute Sparquote (30-50% deines Nettoeinkommens) und einen langfristigen Plan. Mit Sparraten von 500-1000€ pro Monat und durchschnittlichen Renditen ist finanzielle Freiheit in 10-15 Jahren realistisch.
Wie erstelle ich einen Notgroschen und wie groß sollte er sein?
Ein Notgroschen sollte mindestens 3-6 Monate deiner laufenden Kosten abdecken. Um ihn aufzubauen: Berechne deine monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, Lebensmittel etc.) und multipliziere sie mit 6. Lege diesen Betrag auf ein Tagesgeldkonto mit guter Verzinsung. Spare jeden Monat einen festen Betrag, bis du dein Ziel erreicht hast. Nutze mein kostenloses Haushaltsbuch, um deine Ausgaben zu tracken und Sparpotenzial zu finden.
Zusammenfassung: Dein Weg zur finanziellen Freiheit
Der Weg zur finanziellen Freiheit erfordert einen strukturierten Plan:
- Vergiss niemals das wichtigste Investment: DU SELBST (Gesundheit, Weiterbildung, Reisen)
- Bau dir einen Notgroschen auf (mindestens 6 Monate Ausgaben)
- Investiere in der richtigen Reihenfolge: ETFs → Aktien → Krypto → Immobilien
Ich selbst bin auf Stufe 4 der finanziellen Freiheit und habe in nur 4 Jahren ein sechsstelliges Portfolio aufgebaut. Die 200.000€ habe ich nach weiteren 13 Monaten geknackt. Und das als ganz normaler Angestellter.
Das ist kein Geheimnis, sondern funktioniert wirklich, wenn man strukturiert vorgeht und die Dinge umsetzt – genau so, wie ich es dir hier erklärt habe. Finanzielle Freiheit ist für jeden erreichbar, der bereit ist, mit Köpfchen, Geduld, Ausdauer und ein wenig Disziplin daran zu arbeiten.
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- Mein Trade Republic Portfolio
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Disclaimer: Dieses Video/Artikel dient nur zur Information und ist KEINE Anlageberatung! Es handelt sich nicht um Empfehlungen, und ich hafte nicht für etwaige Verluste, die sich aus Investments ergeben, die aufgrund von Informationen aus diesem Artikel getätigt werden.
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