Die ersten 100k waren mein größtes finanzielles Ziel nach dem Studium – erreicht mit 27, drei Jahre nach meinem Abschluss. Keine Erbschaft, kein Lottogewinn, kein außergewöhnliches Glück, sondern klare Prioritäten und eine durchdachte Strategie: mehr verdienen, konsequent sparen und das Ersparte investieren.
Das Wichtigste in Kürze
- Die ersten 100.000 € sind die entscheidende Schwelle beim Vermögensaufbau: Ab hier arbeitet der Zinseszinseffekt spürbar für dich.
- Drei Stellschrauben führen dorthin: mehr verdienen, Kosten senken, das Ersparte investieren.
- Mein größter persönlicher Hebel: lange zu Hause gewohnt, dadurch zeitweise eine Sparrate von fast 100 %.
- Ohne Verzinsung dauert der Weg zu 100.000 € zwischen 3 Jahren (2.800 € Sparrate/Monat) und 10 Jahren (833 €/Monat).
- Mit Investments geht es schneller – mein größter Fehler war, aus Angst vor Verlusten zu spät damit angefangen zu haben.
Warum die ersten 100.000 € so schwer – und so wichtig – sind
Ab 100.000 € arbeitet dein Geld spürbar für dich. Der Grund ist der Zinseszinseffekt: 10 % Rendite auf 100.000 € sind 10.000 € pro Jahr – umgerechnet 833 € im Monat, ohne dass du dafür etwas tust. Die gleichen 10 % auf 10.000 € sind dagegen nur 1.000 € im Jahr.
Bis zu dieser Schwelle trägt fast ausschließlich deine Sparrate das Wachstum. Erst danach übernimmt zunehmend das investierte Kapital selbst – und genau das macht die ersten 100.000 € zum schwersten, aber auch wichtigsten Abschnitt.
Mein Weg zu den ersten 100k: der 3-Jahres-Zeitraum
Ich habe meine ersten 100k mit 27 erreicht – drei Jahre nach meinem Studienabschluss.
Ich bin nichts Besseres als du. Ich habe nichts geerbt, nicht im Lotto gewonnen und auch nicht übermäßig Glück gehabt. Was mich dorthin gebracht hat: Geduld, Ausdauer und klare Prioritäten. Wenn ich das geschafft habe, schaffst du das auch.
So sah mein konkreter Zeitplan aus:
- Sommer 2017: Master in Finance abgeschlossen
- Ende 2018: schon fast 60.000 € angespart
- Sommer 2020: die ersten 100.000 € erreicht
Mit Investments hätte es vermutlich noch schneller gehen können.
Die 3 Strategien, mit denen ich es geschafft habe
1. Mehr verdienen
Der schnellste Weg führt über höheres Einkommen. Am wirkungsvollsten sind Gehaltserhöhungen oder ein Jobwechsel – gerade beim Wechsel machst du normalerweise die größten Sprünge.
Bei mir war es beides: In meiner ersten Firma, einer Beratung, bekam ich relativ schnell Gehaltserhöhungen und hatte keinen All-in-Vertrag – Überstunden wurden extra vergütet. Später habe ich den Job gewechselt und direkt ein deutlich höheres Gehalt verhandelt.
Dazu kamen Nebeneinkünfte, in dieser Reihenfolge:
- Am Anfang: Affiliate-Einnahmen, hauptsächlich über Amazon
- Danach: Werbekooperationen über TikTok
- Später: mein Koch- und Ernährungsbuch Fit & Tasty
Erst nachdem diese Einkünfte liefen, habe ich mich intensiver mit Investments beschäftigt.
2. Kosten reduzieren
Beim Sparen zählen zuerst die großen Kostenblöcke – meist die Miete. Mein größter Hebel: Ich habe während des Studiums und noch ein, zwei Jahre danach zu Hause gewohnt. Dadurch war meine Sparrate zeitweise fast bei 100 %.
Wenn du diese Möglichkeit hast, nutze sie. Minimalistisch zu leben heißt für mich aber nicht, auf alles zu verzichten: Ich fahre seit über zehn Jahren denselben Golf, obwohl ich mir heute problemlos einen BMW oder Porsche leisten könnte.
Solche Konsumausgaben zahle ich bewusst erst aus den Erträgen meiner Investments, nicht aus dem laufenden Einkommen – sonst musst du immer mehr verdienen, nur um einen höheren Lebensstandard zu finanzieren. Konsumkredite hatte ich nie, die würde ich auch dir nicht empfehlen.
Am Ende geht es darum, den Gap zwischen Einnahmen und Ausgaben zu vergrößern und alles, was übrig bleibt, zu investieren. Voraussetzung dafür ist ein Notgroschen – falls dir das Konzept neu ist, erkläre ich es Schritt für Schritt in meinem Artikel zu den 5 Schritten vor dem ersten Investment.
Wenn du noch keinen Überblick über deine Finanzen hast, ist ein Haushaltsbuch der einfachste erste Schritt.
3. Investieren
Hier liegt mein größter Fehler auf dem Weg zu den ersten 100k: Ich hätte deutlich früher investieren können.
Was mich zurückgehalten hat, war schlicht Angst vor Verlusten – obwohl ich das Wissen aus meinem Finanzstudium bereits hatte. Ohne diese Verzögerung hätte ich die ersten 100.000 € vermutlich noch früher erreicht.
Mein Sparplan: Wie lange dauert es bei dir?
Die folgende Tabelle zeigt die nötige Sparrate für 100.000 € über verschiedene Zeiträume – bewusst pessimistisch gerechnet, ohne jede Verzinsung:
| Anspardauer | 3 Jahre | 5 Jahre | 6 Jahre | 7 Jahre | 10 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatliche Sparrate | 2.800 € | 1.700 € | 1.400 € | 1.200 € | 833 € |
| Tägliche Sparrate (30 Tage) | 93 € | 57 € | 47 € | 40 € | 28 € |
Investierst du einen Teil davon, sinkt die nötige Sparrate entsprechend – wie stark, hängt von deiner Rendite ab.
Schau dir dazu dein Haushaltsbuch an: Was bleibt dir im Schnitt pro Monat übrig? Bleibt aktuell nichts übrig, ist das der Punkt, an dem du ansetzen musst, um den Gap zwischen Einnahmen und Ausgaben zu vergrößern.
Warum danach alles einfacher wird
Sobald die ersten 100.000 € stehen, beschleunigt sich der Vermögensaufbau spürbar – wieder wegen des Zinseszinseffekts. 10 % Rendite auf 100.000 € sind 10.000 €, auf 10.000 € nur 1.000 €.
Und diese Erträge verzinsen sich weiter: Du verdienst Zinsen auf bereits verdiente Zinsen, wodurch aus einem linearen ein exponentieller Verlauf wird.
Hast du deine ersten 100.000 € erreicht und investierst noch nicht, würde ich dir raten, jetzt damit zu starten – sonst frisst die Inflation dein Vermögen real auf.
Ich investiere selbst über Flatex Österreich und Trade Republic in Aktien und ETFs, einen ausführlichen Vergleich der beiden findest du in meinem Artikel zu Flatex vs. Trade Republic. Meine Kryptos liegen bei Bitpanda*.
Durch Investments habe ich mein Jobeinkommen mittlerweile fast ersetzt und könnte, wenn ich wollte, minimalistisch von den Erträgen leben. Das gibt vor allem eines: weniger Abhängigkeit vom Arbeitgeber.
Mein Ziel: Freiheit statt Reichtum
Mein persönliches Ziel war nie, reich zu werden. Der größte Luxus ist für mich, selbst zu entscheiden, wie ich meinen Tag verbringe, ohne dafür arbeiten zu müssen. Die ersten 100k sind dafür der wichtigste Schritt.
Wo genau ich auf diesem Weg gerade stehe, ordne ich in meinem Artikel zu den 5 Stufen der finanziellen Freiheit ein. Geld ist dabei nur einer von mehreren Bausteinen – was für mich sonst noch zu einem erfüllten Leben gehört, beschreibe ich in 5 Lebensweisheiten, die mein Leben verändert haben.
Häufig gestellte Fragen zu den ersten 100k
Warum sind die ersten 100.000 Euro die schwersten?
Weil bis zu dieser Schwelle fast ausschließlich deine eigene Sparrate für Wachstum sorgt – der Zinseszinseffekt ist noch zu klein, um spürbar zu helfen. Erst ab rund 100.000 € beginnt das investierte Kapital selbst, einen relevanten Beitrag zu leisten.
In welchem Alter sollte man die ersten 100k haben?
Es gibt kein festes Alter – das hängt von Einkommen, Sparrate und Startpunkt ab. Ich habe meine ersten 100k mit 27 erreicht, drei Jahre nach dem Studienabschluss, vor allem weil ich lange zu Hause gewohnt und dadurch sehr viel gespart habe. Andere brauchen deutlich länger, und das ist kein Grund zur Sorge.
Wie lange dauert es, die ersten 100.000 € zu sparen?
Ohne Verzinsung reichen bei 2.800 € Sparrate im Monat 3 Jahre, bei 833 € im Monat etwa 10 Jahre. Mit Investments und Zinseszins verkürzt sich das. Entscheidend ist der Gap zwischen deinen Einnahmen und Ausgaben – je größer er ist, desto schneller geht es.
Wie kann ich 100.000 Euro verdoppeln?
Als grobe Faustregel gilt: 72 geteilt durch deine jährliche Rendite ergibt ungefähr die Anzahl Jahre bis zur Verdopplung. Bei 10 % Rendite wären das rund 7 Jahre – vorausgesetzt, du reinvestierst die Erträge durchgehend. Das ist eine Annäherung, keine Garantie: Renditen schwanken von Jahr zu Jahr.
Dein Weg zu den ersten 100k
Vielleicht bist du noch weit weg von deinen ersten 100k, vielleicht auch nicht. So oder so ist ein Haushaltsbuch der einfachste erste Schritt – damit weißt du jederzeit, wo du stehst und wie groß der Gap ist, den du schließen musst.
Und sobald die ersten 100.000 € stehen, beschleunigt sich der Rest spürbar: 10 % Rendite bedeuten dann 10.000 € im Jahr, komplett ohne zusätzliche Arbeit.
Hol dir dafür gern meine kostenlose Haushaltsbuch-Vorlage.
Hinweise
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung und dient ausschließlich der Information. Ich teile hier meine eigenen Erfahrungen und Learnings. Jede Anlageentscheidung triffst du selbst.
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