Investieren für Anfänger – das klingt erstmal kompliziert, oder? Jeder will vermögend werden, klar. Doch 99% der Menschen scheitern, weil sie einen entscheidenden Fehler machen: Sie investieren sofort. Der wahre Schlüssel zum Vermögensaufbau sind aber fünf Schritte, die du gehen musst, bevor du auch nur einen einzigen Cent investierst.

Ich bin Lukas, habe Finance und Investments studiert und verwalte selbst einen sechsstelligen Betrag. In diesem Artikel zeige ich dir die optimale Reihenfolge für den Vermögensaufbau – speziell beim Investieren für Anfänger. Du erfährst, welche fundamentalen Schritte du VOR dem Investieren beachten musst, um deine Finanzen in den Griff zu bekommen und den Grundstein für finanzielle Freiheit zu legen.

Kleiner Disclaimer: Dieser Artikel dient nur zur Information und ist keine Anlageberatung. Ich teile hier lediglich meine persönlichen Erfahrungen und Learnings.

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Warum die meisten beim Investieren scheitern: Der größte Fehler

Viele stürzen sich Hals über Kopf an die Börse, kaufen irgendwelche Aktien, ETFs oder Kryptos – getrieben von Gier oder der Angst, etwas zu verpassen (FOMO). Und genau damit überspringen sie die wichtigsten, die absolut fundamentalen Schritte.

Stell dir vor, du baust ein Haus ohne Fundament.

Sicher, das mag für einen kurzen Moment gut aussehen. Aber beim ersten Sturm kracht die ganze Bude in sich zusammen. Dein Vermögen ist dieses Haus – und genau deshalb ist es wichtig, dass es auf einem soliden Fundament gebaut wird.

Die falsche Frage, die sich die meisten stellen

Also vergiss für einen Moment die Frage: „Welche Aktie soll ich kaufen?“

Die wirklich wichtige Frage lautet: „Bin ich überhaupt bereit zu investieren?“

Mein 5-Schritte-Plan ist die ehrliche Antwort auf diese Frage. Wenn du diese Schritte konsequent durchziehst, legst du den Grundstein für deinen Erfolg – lange bevor der erste Euro dein Konto verlässt, um an der Börse für dich zu arbeiten.

Schritt 1: Notgroschen aufbauen – Dein finanzieller Airbag

Der allererste Schritt beim Investieren für Anfänger ist dein Sicherheitsnetz – dein Notgroschen. Viele Anfänger überspringen diesen Schritt und investieren sofort – ein großer Fehler.

Wie viel brauchst du?

Mindestens 3-6 Monate deiner Lebenshaltungskosten solltest du auf der Seite haben.

Warum? Weil unerwartete Ausgaben immer kommen können:

• Jobverlust
• Kaputte Waschmaschine
• Zahnarztrechnung
• Auto-Reparatur
• Heizung geht kaputt

Lebenshaltungskosten nicht bekannt?

Falls du deine monatlichen Lebenshaltungskosten nicht genau kennst, hol dir mein kostenloses Haushaltsbuch-Template. Damit bekommst du schnell einen Überblick über deine Finanzen.

📊 Kostenloses Haushaltsbuch-Template herunterladen

Wo den Notgroschen parken?

Das Geld gehört auf ein Tagesgeldkonto, wo es jederzeit verfügbar ist.

Ich nutze dafür zum Beispiel Trade Republic, da man hier vergleichsweise hohe Zinsen bekommt (aktuell 2%). Du kannst das Geld aber auch woanders parken.

📌 Trade Republic Konto eröffnen (Affiliate Link)*

Wichtig: Dieses Geld wird NICHT investiert!

Der Notgroschen ist nur für Notfälle da. Ohne diesen Puffer müsstest du im Notfall deine Aktien verkaufen – vielleicht zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt, und dann mit Verlust.

Der Notgroschen gibt dir die mentale Ruhe, um langfristig investiert zu bleiben – egal was passiert.

Schritt 2: Hochverzinste Schulden tilgen – Sichere Rendite

Der zweite Schritt beim Investieren für Anfänger: Werde deine teuren Schulden los.

Konkret rede ich hier von Konsumschulden:

• Kreditkartenschulden
• Überzogene Konten
• Ratenkredite mit hohen Zinsen

Warum Schulden vor Investieren tilgen?

Diese Schulden sind der absolute Rendite-Killer.

Es ergibt absolut keinen Sinn, an der Börse auf 7-8% Rendite zu hoffen, während du gleichzeitig 15% Zinsen für deine Schulden bezahlst.

Das ist, als würdest du versuchen, eine Badewanne zu füllen, während unten der Stöpsel fehlt. Völlig absurd!

Garantierte Rendite durch Schuldentilgung

Bevor du auch nur einen Euro investierst, müssen diese Schulden weg.

Jeder Euro, den du in die Tilgung steckst, ist eine garantierte Rendite in Höhe des Zinssatzes. Und das ist der sicherste Gewinn, den du am Anfang machen kannst.

Beispiel:

• Kreditkartenschulden mit 15% Zinsen
• Du zahlst 1.000€ ab
• = Garantierte „Rendite“ von 150€/Jahr (15%)
• Besser als jede Aktie!

Meine Erfahrung

Ich selbst hatte zum Glück nie hochverzinste Schulden. Das hat mir den Vorteil gegeben, schneller ins Investieren einzusteigen und früher mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.

Schritt 3: In Humankapital investieren – Der größte Hebel

Der dritte Schritt hat für mich den größten Hebel beim Investieren für Anfänger: Investiere in dich selbst. Das wird oft unterschätzt, ist aber gerade für Anfänger beim Investieren extrem wichtig.

Was ist Humankapital?

Dein Humankapital – also dein Wissen und deine Fähigkeiten – das ist der größte Hebel, um dein Einkommen zu steigern.

Hier ein simples Rechenbeispiel:

• Du verdienst aktuell 3.000€/Monat
• Durch Weiterbildung steigerst du dein Gehalt auf 3.500€/Monat
• = 500€ mehr pro Monat = 6.000€ pro Jahr
• Diese 6.000€ kannst du nun investieren

Das ist mehr, als du mit 50.000€ Kapital bei 8% Rendite verdienen würdest! (50.000€ × 8% = 4.000€/Jahr)

Wie in dich selbst investieren?

Heute ist das einfacher als je zuvor:

• Bücher lesen (z.B. Finanzbücher für Anfänger)
• Podcasts hören (auf dem Weg zur Arbeit)
• Online-Kurse (Udemy, Coursera, etc.)
• Coachings (für spezifische Skills)
• Zertifizierungen (in deinem Bereich)

Meine persönliche Erfahrung

Ich mache das selbst bis heute laufend, und es hat mir immer wieder ermöglicht, mehr zu verdienen. Ich habe in Weiterbildungen, Bücher und Kurse investiert – und diese Investition hat sich um ein Vielfaches ausgezahlt.

Und genau dieses höhere Einkommen kannst du dann nutzen, um mehr Geld zurückzulegen und zu investieren.

📕 Empfohlene Finanz-Bücher für Anfänger:

• The Psychology of Money* (Top 1)
• Tony Robbins: Money* (Top 2)
• Rich Dad’s Cashflow Quadrant* (Top 3)

Schritt 4: Finanz-Grundwissen aufbauen – Die Spielregeln kennen

Jetzt kommt der Schritt, den die meisten Ungeduldigen überspringen: der Aufbau von Grundwissen. Gerade beim Investieren für Anfänger ist dieser Schritt absolut entscheidend.

Du musst kein Börsen-Guru werden

Keine Sorge, du musst nicht zum Börsen-Guru werden. Aber du musst die Spielregeln kennen, bevor du mitspielst. Alles andere wäre Wahnsinn.

Was solltest du als Anfänger verstehen?

Die wichtigsten Grundlagen beim Investieren für Anfänger:

1. Basics verstehen:

• Was ist eine Aktie?
• Was ist ein ETF?
• Unterschied zwischen Aktien und Anleihen
• Was sind Dividenden?

2. Diversifikation:

• Warum „nicht alle Eier in einen Korb“?
• Wie verteile ich mein Risiko?
• Wie viele verschiedene Aktien/ETFs brauche ich?

3. Zinseszinseffekt:

• Der Effekt, der dein Vermögen exponentiell wachsen lässt
• Warum früh anfangen so wichtig ist
• Langfristiges vs. kurzfristiges Denken

Deine beste Rüstung gegen die größten Feinde

Dieses Wissen ist deine beste Rüstung gegen die zwei größten Feinde an der Börse: Angst und Gier.

Wenn du verstehst, dass Kursschwankungen völlig normal sind, verkaufst du nicht in Panik, wenn die Kurse fallen.

Wenn du weißt, wie man unseriöse „Geheimtipps“ erkennt, fällst du nicht auf Fallen herein, die dir das schnelle Geld versprechen.

Wie Grundwissen aufbauen?

Nimm dir gern ein wenig Zeit dafür:

• Bücher lesen (siehe meine Empfehlungen oben)
• YouTube-Videos schauen (z.B. auf meinem Kanal)
• Blog-Artikel lesen
• Podcasts hören
• Online-Kurse für Anfänger

Der Zeitaufwand ist überschaubar – aber der Nutzen ist enorm.

Schritt 5: Die richtige Anlagestrategie wählen

Erst jetzt – und wirklich erst jetzt – bist du bereit für den letzten Schritt der Vorbereitung: die Wahl deiner Anlagestrategie.

Achtung: Noch keine konkreten Aktien!

Es geht noch nicht darum, eine bestimmte Aktie oder einen ETF auszuwählen! Es geht darum, welcher Typ von Investor du sein willst. Und diese Entscheidung muss zu dir, deinem Ziel und deinem Wissen passen.

Im Grunde stehen dir 2 Optionen zur Wahl:

Option 1: Der passive Weg (für die meisten Anfänger)

Für den Großteil von uns ist das vermutlich der beste Weg beim Investieren für Anfänger. Der passive Weg ist ideal für alle, die gerade erst mit dem Investieren beginnen.

So funktioniert’s:

• Du investierst regelmäßig (am besten per Sparplan)
• In breit gestreute, kostengünstige ETFs
• Die quasi die gesamte Weltwirtschaft abbilden (z.B. MSCI World, S&P 500)

Vorteile:

• ✅ Braucht kaum Zeit
• ✅ Wenig Spezialwissen nötig
• ✅ Sehr effektiv (historisch ~7-8% Rendite p.a.)
• ✅ Automatisierbar (Sparplan)
• ✅ Niedrige Kosten

Warum „passiv“? Man nennt sie passiv, weil du nicht versuchst, schlauer als der Markt zu sein. Du nimmst einfach am langfristigen Wachstum der Weltwirtschaft teil.

Beispiel:

• Monatlicher Sparplan: 300€
• In MSCI World ETF
• 30 Jahre Laufzeit
• Bei 7% Rendite: ~367.000€

Option 2: Der aktive Weg (für Fortgeschrittene)

Hier wirst du zum Detektiv oder Analysten.

So funktioniert’s:

• Du versuchst durch gezielte Auswahl von Einzelaktien
• Eine bessere Rendite als der Gesamtmarkt zu erzielen
• Ziel: Den S&P 500 oder MSCI World „schlagen“

Nachteile:

• ❌ Erfordert extrem viel Zeit
• ❌ Tiefes Wissen über Unternehmen nötig
• ❌ Höheres Risiko
• ❌ Emotional anspruchsvoller
• ❌ Statistisch schaffen es nur ~10% langfristig

Für die meisten ist dieser Weg daher eher nichts – zumindest nicht am Anfang.

Welcher Weg ist der richtige für dich?

Das kannst nur du beantworten. Überleg dir:

• Wie gut kennst du dich aus? (Ehrlich sein!)
• Wie viel Zeit willst du investieren? (Stunden pro Woche?)
• Wie viel Zeit hast du? (Vollzeitjob oder mehr Zeit?)
• Wie risikofreudig bist du? (Kannst du mit Verlusten umgehen?)

Für die allermeisten bleibt der passive Weg mit ETFs die bessere und sicherere Wahl beim Investieren für Anfänger.

Ich selbst nutze übrigens eine Mischstrategie: 70% passive ETFs, 30% einzelne Aktien, die ich gut kenne.

Die optimale Reihenfolge beim Investieren für Anfänger zusammengefasst

Fassen wir die optimale Reihenfolge beim Investieren für Anfänger nochmal zusammen:

1. Notgroschen aufbauen

• 3-6 Monate Lebenshaltungskosten
• Auf Tagesgeldkonto parken
• Nie investieren!

2. Hochverzinste Schulden abbezahlen

• Kreditkarten, überzogene Konten
• Garantierte „Rendite“ in Höhe des Zinssatzes
• Erst dann investieren

3. In deine eigenen Fähigkeiten investieren

• Größter Hebel für Einkommenssteigerung
• Bücher, Kurse, Weiterbildungen
• Mehr Einkommen = mehr investieren

4. Grundwissen aufbauen

• Aktien, ETFs, Diversifikation verstehen
• Zinseszinseffekt kennen
• Rüstung gegen Angst und Gier

5. Die passende Anlagestrategie wählen

• Passiv (ETFs) für die meisten
• Aktiv (Einzelaktien) für Fortgeschrittene
• Zu dir, deinem Ziel und Wissen passend

Wenn du diese 5 Schritte durchgehst, hast du geschafft, was 99% der Menschen niemals tun: Du hast ein richtiges Fundament für deinen Vermögensaufbau gebaut.

Du bist dann nicht nur bereit zu investieren – du bist bereit, ERFOLGREICH zu investieren.

Nächste Schritte: So geht es weiter

Du hast jetzt die 5 fundamentalen Schritte kennengelernt. Wie geht es weiter?

1. Setze die Schritte um

Gehe die 5 Schritte der Reihe nach durch:

• ✅ Notgroschen aufbauen
• ✅ Schulden tilgen
• ✅ Weiterbildung starten
• ✅ Bücher lesen
• ✅ Strategie festlegen

2. Depot eröffnen

Wenn du die 5 Schritte abgeschlossen hast, ist es Zeit für dein erstes Depot:

📌 Broker-Empfehlungen:

• Trade Republic* – Meine Hauptempfehlung für Anfänger
• Flatex* – Alternative zu Trade Republic
• Bitpanda* – Für Kryptowährungen

Ich habe auch ein ausführliches Trade Republic Tutorial erstellt – dort zeige ich dir Schritt für Schritt, wie du dein Depot eröffnest und deine ersten Aktien kaufst.

3. Ersten Sparplan einrichten

Für Anfänger empfehle ich:

• Start mit 50-100€/Monat (oder was für dich passt)
• In einen breit gestreuten ETF (MSCI World oder S&P 500)
• Sparplan bei Trade Republic einrichten (kostenlos!)
• Automatisch investieren lassen

4. Dranbleiben und lernen

Investieren ist ein Marathon, kein Sprint:

• Kontinuierlich weiterbilden
• Nicht auf jeden Hype reagieren
• Langfristig denken (10+ Jahre)
• Geduldig bleiben

Kostenlose Tools für deinen Start

Wenn du systematisch mit dem Investieren für Anfänger starten willst, helfen dir diese kostenlosen Tools:

📊 Haushaltsbuch-Template: Überblick über deine Finanzen und Sparrate berechnen

🎯 Fokus-Kompass Basic: Zeit strategisch einteilen für Weiterbildung und Finanzplanung

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Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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Fazit: Investieren für Anfänger – Die richtige Reihenfolge ist entscheidend

Investieren für Anfänger bedeutet nicht, sofort an die Börse zu gehen. Es bedeutet, die richtigen Schritte in der richtigen Reihenfolge zu gehen.

Die Wahrheit ist:

• 99% der Menschen scheitern, weil sie zu früh investieren
• Ohne Notgroschen bist du nicht bereit
• Ohne Schuldentilgung arbeitest du gegen dich selbst
• Ohne Humankapital verschenkst du Potential
• Ohne Grundwissen bist du Angst und Gier ausgeliefert
• Ohne Strategie investierst du planlos

Aber wenn du die 5 Schritte befolgst:

• Hast du ein solides Fundament
• Bist du mental bereit
• Verstehst du, was du tust
• Kannst du langfristig erfolgreich sein

Bei mir war’s so: Ich habe mich erst weitergebildet (Humankapital), dann Grundwissen aufgebaut, dann eine Strategie gewählt – und erst dann investiert. Heute verwalte ich einen sechsstelligen Betrag und profitiere von den Fundamenten, die ich gelegt habe.

Jetzt bist du dran: Bist du bereit, die 5 Schritte zu gehen? Oder hast du bereits mit dem Investieren begonnen? Schreib es mir in die Kommentare – ich bin gespannt auf deine Erfahrungen!

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