Trade Republic wirbt längst nicht mehr nur mit günstigen Aktien- und ETF-Sparplänen, sondern mit einem vollwertigen Girokonto samt eigener IBAN und Zinsen auf dein Guthaben. Die Frage ist, ob das im Alltag wirklich eine klassische Bank ersetzen kann, oder wo bei Gebühren, Kartennutzung und Steuern die Haken liegen. Ich habe mein eigenes Konto direkt in der App durchgeklickt, inklusive Überweisung und Dauerauftrag.
Das Wichtigste in Kürze
- Trade Republic hat eine eigene Vollbanklizenz und bietet mit IBAN, Überweisungen und Daueraufträgen alle klassischen Girokonto-Funktionen – komplett kostenlos.
- Aktuell 3 % Zinsen p. a. für Neukunden auf Guthaben bis 50.000 €, danach 2,25 % nach dem EZB-Einlagensatz. Musst du aber einmalig aktivieren.
- Bargeldabhebungen ab 100 € sind kostenlos, darunter fällt 1 € Gebühr an. Virtuelle Karte kostenlos, physische Karte einmalig 1 € Ausstellungsgebühr.
- Guthaben ist gesetzlich bis 100.000 € abgesichert, die KESt auf die Zinsen wird automatisch mit 25 % abgeführt.
Alle Angaben mit Stand 12.09.2026, Markt-Scope: Österreich.
Vollwertige Bank statt nur Broker: IBAN und Kontofunktionen
Trade Republic besitzt seit Dezember 2023 eine eigene Vollbanklizenz, verliehen von der Europäischen Zentralbank – keine reine Kooperation mit einer Partnerbank für den Broker-Teil. Praktisch heißt das: Du bekommst eine eigene IBAN, über die du Gehälter empfangen, Rechnungen bezahlen und Mieten per Dauerauftrag überweisen kannst. Klassische Features eines Girokontos, die bei Trade Republic komplett kostenlos sind. In Österreich ist das sogar eine österreichische IBAN.
Depot und Girokonto laufen dabei in derselben App, aber getrennt: Im Reiter Investieren siehst du deine Wertpapiere, im Reiter Cash dein Guthaben, deine Karte und die Zinsen. Wie du dein Konto einrichtest und die ersten Aktien kaufst, zeige ich Schritt für Schritt im Trade Republic Tutorial für Anfänger.
Überweisungen, Daueraufträge und geplante Zahlungen verwalten
Für eine Überweisung tippst du rechts unten auf Überweisen und wählst zwischen Einzahlen (Geld zu Trade Republic) und Senden (Geld von deinem Konto weg). Beim Einzahlen per Karte oder Apple Pay fällt 1 % Gebühr an, die Überweisung per IBAN selbst ist kostenlos. Die IBAN findest du direkt beim Einzahlen-Dialog und kannst sie mit einem Klick kopieren.
Interessanter ist die Verwaltung geplanter Zahlungen: Beim Senden kannst du unter Ausführung ein Startdatum und eine Häufigkeit festlegen – einmalig, täglich, wöchentlich oder monatlich. Damit richtest du einen klassischen Dauerauftrag ein, etwa für die Miete. Einmal angelegt, findest du ihn unter Transaktionen → Geplant wieder und kannst Betrag oder Datum jederzeit ändern oder die Zahlung löschen, ohne dass dabei Kosten anfallen. Ein Detail aus meinem eigenen Test: Stimmt der hinterlegte Empfängername nicht exakt mit dem Kontonamen überein, weist dich die App vor der Ausführung darauf hin – die Überweisung lässt sich trotzdem durchführen.
Zinsen auf dein Guthaben: 3 % für Neukunden, was danach gilt
Das eigentliche Zugpferd des Kontos ist die Verzinsung deines Cash-Guthabens. Aktuell erhalten Neukunden 3 % Zinsen p. a. auf Guthaben bis 50.000 €, für alles darüber gilt der aktuelle EZB-Einlagenzins von derzeit 2,25 % (Quelle: traderepublic.com/de-at/zinsen, Stand 12.09.2026 – das Angebot gilt nur für Neukunden und kann sich mit dem EZB-Zins ändern). Im Vergleich dazu zahlt Flatex aktuell 0,00 % auf das Verrechnungskonto, ein Unterschied, den ich im Vergleich Flatex vs. Trade Republic ausführlicher zeige.
Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben, dein Geld bleibt dabei jederzeit flexibel abrufbar – anders als bei gebundenem Festgeld. Aktivieren musst du sie aber einmalig selbst, sonst bekommst du trotz Guthaben nichts ausgezahlt. Das steht in der App nicht besonders prominent: Profil → Kundenservice → Suche nach „Zinsen“ → „Zinsen aktivieren“.
Auf die Zinsen fällt automatisch 25 % Kapitalertragsteuer an, Trade Republic führt sie direkt ab. Wie sich das konkret auswirkt, mit einem nachgerechneten Beispiel aus meinem eigenen Konto, und wo die Automatik an ihre Grenzen stößt, etwa beim Verlustausgleich zwischen mehreren Depots, habe ich separat aufgeschlüsselt: Trade Republic Steuern Österreich.
Wie gut die 3 % im Marktvergleich sind, zeigt der Durchblicker-Zinsvergleich*: Bei einem Betrag von 20.000 € über zwölf Monate liegt Trade Republic beim Ertrag nach KESt deutlich vor den meisten klassischen Tagesgeld-Angeboten. Zinssätze bei Vergleichsportalen ändern sich laufend, den aktuellen Stand solltest du vor einer Entscheidung selbst noch einmal prüfen.
Bezahlkarte: virtuell vs. physisch, Apple Pay und Google Pay
Zur Kontoeröffnung bekommst du automatisch eine virtuelle Karte, kostenlos, einsetzbar über Apple Pay oder Google Pay. Der Nachteil: Am Bankomaten kannst du damit kein Geld abheben, dafür brauchst du eine physische Karte, für die einmalig 1 € Ausstellungsgebühr anfällt (Quelle: offizielle Entgeltinformation von Trade Republic, gültig seit 01.01.2025, Stand geprüft 12.09.2026 – Trade Republics eigene Kartenseite spricht pauschal von „gebührenfrei“, gemeint sind damit laufende bzw. monatliche Kosten, nicht die einmalige Ausstellung). Wichtig zur Einordnung: Es handelt sich um eine Debitkarte, keine klassische Kreditkarte – jeder Betrag wird direkt und sofort vom Guthaben auf deinem Konto abgebucht, ausgeben kannst du also nur, was tatsächlich verfügbar ist.
Bargeld abheben ist ab 100 € pro Abhebung kostenlos, darunter fällt 1 € Gebühr an, zusätzliche Gebühren des jeweiligen Automatenbetreibers ausgenommen. Ein Vorteil, der bei klassischen Großbanken selten ist: Zahlungen in Fremdwährung kosten keinen Aufschlag, du zahlst nur den Visa-eigenen Wechselkurs ohne zusätzliche Spesen.
Saveback und Round-up: zwei Funktionen, die ich selbst nicht nutze
Bei jeder Kartenzahlung fließt über Saveback 1 % des Umsatzes in einen Sparplan deiner Wahl – begrenzt auf maximal 15 € pro Monat, und nur, wenn du bereits mindestens 50 € monatlich in einen Sparplan investierst (Quelle: offizieller Trade-Republic-Support, Stand geprüft 12.09.2026).
Round-up rundet Kartenzahlungen auf den nächsten vollen Euro auf und investiert die Differenz in eine Aktie oder einen ETF deiner Wahl. Wichtig dabei: Es ist dein eigenes Geld, das hier investiert wird, kein Geschenk von Trade Republic – ein Missverständnis, das mir in Kommentaren öfter begegnet.
Ich nutze beide Funktionen nicht, weil ich Sparen und Investieren bewusst selbst steuere und keine kleinteilige Automatik dazwischenschalten will. Das ist Geschmackssache, kein Nachteil des Kontos.
Gebühren, Sicherheit und Steuern im Überblick
| Trade Republic Girokonto | |
|---|---|
| Kontoführung | Kostenlos |
| Dispokredit | Nicht verfügbar |
| Bargeldabhebung | Ab 100 € kostenlos, darunter 1 € |
| Fremdwährung mit Karte | Kein Aufschlag |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 € gesetzlich abgesichert |
| KESt auf Zinsen | 25 %, automatisch abgeführt |
Dein Guthaben liegt dabei nicht direkt bei Trade Republic selbst, sondern wird treuhänderisch bei Partnerbanken verwahrt – die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € gilt trotzdem, unabhängig davon, wie viele Zwischenstationen dein Geld nimmt. Verbraucherschützer sehen genau diese Konstruktion sowie generell die Transparenz von Neobrokern kritisch – ein Punkt, den ich nicht wegwischen will, auch wenn er an der gesetzlichen Absicherung selbst nichts ändert. Ein Dispokredit fehlt bei Trade Republic bewusst: Du kannst nur das ausgeben, was tatsächlich auf dem Konto liegt.
Häufig gestellte Fragen zum Trade Republic Girokonto
Kann man Trade Republic als Girokonto nutzen?
Ja. Trade Republic hat eine eigene Vollbanklizenz, eine IBAN und deckt die klassischen Funktionen eines Girokontos ab: Überweisungen, Daueraufträge, Gehaltseingang und eine Bezahlkarte – alles kostenlos und ohne separate Beantragung.
Was ist der Haken bei Trade Republic?
Die größte Einschränkung ist die App-only-Nutzung ohne Filialen oder Dispokredit, dazu die einmalige Gebühr für die physische Karte und die Notwendigkeit, die Zinsen selbst zu aktivieren. Wer eine persönliche Beratung vor Ort braucht oder öfter ins Minus rutscht, ist bei einer klassischen Bank besser aufgehoben.
Kann man Trade Republic als Hauptkonto nutzen?
Für die meisten alltäglichen Anwendungsfälle ja – Gehaltseingang, Daueraufträge und Kartenzahlungen funktionieren wie bei einer klassischen Bank, dazu kommen Zinsen auf das Guthaben. Wer regelmäßig einen Dispokredit braucht oder viel Bargeld am Automaten abhebt, stößt an Grenzen.
Wie bekomme ich ein Girokonto bei Trade Republic?
Mit der Kontoeröffnung bei Trade Republic ist das Girokonto automatisch inklusive, eine separate Beantragung gibt es nicht. Die IBAN findest du direkt im Cash-Bereich der App unter „Überweisen“, sobald dein Konto eröffnet ist.
Vollwertiges Hauptkonto oder nur ein cleverer Zusatz?
Für die meisten alltäglichen Aufgaben ist das Trade Republic Girokonto tatsächlich ausreichend: Gehalt empfangen, Miete überweisen, mit Karte zahlen – dazu Zinsen, die aktuell über dem liegen, was die meisten klassischen Banken bieten. Besonders lohnt sich das für alle, die ihr Erspartes ohnehin nicht gebunden anlegen wollen und nebenbei kostengünstig investieren möchten.
Falls du noch kein Konto hast:
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Hinweise
Dieser Beitrag dient nur zur Information und ist keine Anlageberatung. Es handelt sich nicht um Empfehlungen und der Betreiber dieser Website haftet nicht für etwaige Verluste, die sich aus Investments ergeben, die aufgrund von Informationen aus diesem Beitrag getätigt werden. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich und auf eigenes Risiko.
Alle genannten Zahlen und Konditionen mit Stand 12.09.2026 und ausschließlich für Österreich. Sie können sich jederzeit ändern – prüfe im Zweifel das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis von Trade Republic.
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